LA FIN DU CREDIT FACILE

Actualité du (2007-09-27) - Information originale sur Martine Picouët

•Les taux remontent, les durées d'emprunt s'allongent, les taux remontent, les durées demprunt s'allongent et les prix restent élevés.

Malgré les mesures fiscales, l'accès à la porpriété se complique.

Faire jouer la concurrence. Le principe est plus que jamais d'actualité en cette rentrée, où les taux d'intérêt à long terme repassent au-dessus de la barre des 4,5 %. Pour mémoire, ils étaient descendus en dessous de 3,5 % à l'automne 2005. " Les banques ont reconstitué un peu de marge et on peut aujourd'hui négocier des crédits à quinze ans avec des taux compris entre 4,35 % et 5,10 %, affirme Geoffroy Bragadir, cofondateur du courtier Empruntis.com. Il faut donc absolument mettre toutes les banques en concurrence. "

Parallèlement, les durées d'emprunt se sont allongées pour faire face à cette nouvelle hausse des taux et à celle des prix de l'immobilier neuf et ancien. Les prêts à vingt-cinq ans sont désormais courants et les primo-accédants de plus en plus nombreux à souscrire des crédits entre vingt-cinq et trente ans.

Face à la rareté des biens en location dans les grandes villes et au niveau très élevé des loyers, certains jeunes ont arbitré en faveur de l'achat avec un prêt sur quarante ans. Depuis février, le courtier en crédits immobiliers Cafpi propose même des prêts à cinquante ans.

Dans un marché qui s'essouffle, les banques redoublent d'imagination pour lancer de nouveaux produits. Pour les clients aux profils atypiques (intérimaires, CDD), les établissements financiers spécialisés (Crédit foncier, Crédit immobilier de France et UCB) peuvent réaliser des montages sur mesure.

A destination des personnes âgées qui ont besoin de ressources financières et sont propriétaires d'un bien immobilier, seul le Crédit foncier, filiale du groupe Caisse d'épargne, propose aujourd'hui un prêt viager hypothécaire.

De son côté, l'UCB, spécialiste du crédit immobilier chez BNP Paribas, s'apprête à lancer un crédit hypothécaire destiné aux ménages qui peuvent mettre en garantie un bien immobilier afin de financer un projet, quelle que soit sa nature. Les autres banques boudent pour l'instant ces nouveaux produits destinés à stimuler la consommation. L'avenir dira s'ils rencontrent le succès escompté. Pour l'heure, le stock de logements neufs progresse, les délais de vente s'allongent et, dans l'ancien, les acquéreurs sont plus exigeants. La situation du bien, son environnement immédiat et les moyens de desserte sont redevenus des facteurs déterminants dans la fixation du prix de vente.

La récente mesure fiscale qui prévoit la déduction d'une partie des intérêts d'emprunt aura-t-elle un impact sur les décisions d'achat des particuliers ? Probablement, elle encouragera les ménages modestes, qui pourraient gagner 6 % à 7 % de pouvoir d'achat, estime Michel Mouillart, économiste du logement. Pour les autres, l'avantage est moins évident, même si la mesure est populaire. Reste à en connaître les détails qui devraient être précisés dans les décrets et dans l'instruction fiscale à venir.

L'autre interrogation concerne les éventuelles retombées en France de la crise américaine des subprime, ces crédits immobiliers à hauts risques. Si la crise aux Etats-Unis, provoquée par la hausse rapide des défauts de paiement des ménages américains ayant contracté un crédit, a eu un impact fort sur le marché immobilier - et par voie de conséquence sur le marché de la consommation -, il est peu probable que ce phénomène se répète ici.

" S'il n'y a pas de risque de krach en France, des mécanismes de correction sont possibles, estime Geoffroy Bragadir. La crise des crédits immobiliers est récente et il faudra encore attendre pour voir comment le marché et les taux de crédit évolueront. "

Liste des Actualités récentes:

•Sondage: 79 pourcent des Français surendettés pour faire face aux dépenses quotidiennes
(2009-04-21)

•Crédit à la consommation les 20 mesures du projet de reforme
(2009-03-23)

•Le médiateur tire l'oreille des services publics
(2009-03-22)

•La famille, dernier rempart face à la crise
(2009-03-20)

•Crédit - Protéger l'emprunteur
(2009-03-19)

•Bercy s'attaque au crédit à la consommation
(2009-03-18)

•Le gouvernement présente un projet de loi pour lutter contre le surendettement
(2009-03-16)

•Chaque prêteur doit engager sa responsabilité juridique
(2008-12-10)

•Surendettement le sénateur Marini veut responsabiliser les établissements de crédit et les emprunteurs
(2008-11-19)

•La justice belge autorise la cession de Fortis à BNP
(2008-11-19)

•Citigroup va tailler encore dans ses effectifs, le marché reste sceptique
(2008-11-18)

•Le Crédit Mutuel s'offre Cofidis
(2008-11-18)

•Le surendettement, une fatalité ?
(2008-11-13)

•Des "subprime" à la récession, les grandes étapes de la crise économique
(2008-11-11)

•Agir face au surendettement
(2008-11-10)

•Consommer ou chômer, what else ?
(2008-11-07)

•Dati veut exclure les juges du surendettement: attention danger
(2008-11-07)

•Surendettement, des pistes à suivre
(2008-11-06)

•Quand la justice efface les dettes des ménages en difficulté
(2008-11-06)

•BNP Paribas fait preuve d'une bonne capacité de résistance
(2008-11-05)

•Allemagne : vague de surendettement ?
(2008-11-04)

•Christine Lagarde propose des mesures sur le surendettement
(2008-09-29)

•Perquisition des banques mutualistes sur le credit immobilier
(2008-03-26)

•Credit : L Europe touchee par le phenomene de resserrement du credit ( Credit Crunch )
(2008-03-25)

•Les jeunes font de plus en plus appel au credit immobilier
(2008-03-20)

•Le sort de Bear Stearns n est pas encore scelle
(2008-03-20)

•Les menages ont de plus en plus d appetit pour le credit
(2008-03-19)

•Investir pour augmenter le pouvoir d achat
(2008-03-19)

•La crise financiere n a pas affecte le credit aux particuliers
(2008-03-11)

•La demission de Bouton Societe Generale plus a l ordre du jour
(2008-02-26)

•Divorce pension alimentaire discrimination et credit
(2008-02-26)

•Les banques tentent d accompagner leur clientele la plus fragile
(2007-11-21)

•Les Francais estiment que leur pouvoir d achat a baisse en un an
(2007-11-21)

•Bruxelles revient en decembre sur le credit hypothecaire
(2007-11-16)

•Une hypotheque qui redonne du pouvoir d achat aux seniors
(2007-11-13)

•Les seniors accedent enfin au credit
(2007-11-13)

•Emprunter lorsque l on presente des risques particuliers de sante
(2007-11-05)

•Legere baisse des taux de credit immobilier observee en Novembre
(2007-11-05)

•Le credit pour survivre
(2007-10-24)

•De plus en plus de Francais surendettes
(2007-10-24)

•Surendettement : c est de pire en pire
(2007-10-23)

•Les courtiers peaufinent leurs lignes de credit
(2007-10-18)

•Pouvoir d achat : Le salaire des cadres devrait augmenter l an prochain
(2007-10-17)

•Nicolas Sarkozy veut agir sur le pouvoir d achat pour lutter contre la pauvrete
(2007-10-17)

•Le guide des associations de consommateurs en ligne
(2007-10-17)

•Credit immobilier : les banques sont elles assez protegees
(2007-10-15)

•Le succes des intermediaires en operations de banque (IOB)
(2007-10-13)

•Trop de credits faciles torpillent les Francais : le surendettement
(2007-10-10)

•Le pouvoir d achat progresserait moins vite en 2008 qu en 2007
(2007-10-03)

•Heures sup : augmentation du pouvoir d achat
(2007-10-03)

•Plus de concurrence : c est plus de pouvoir d achat et plus de croissance
(2007-10-01)

•Les heures supplementaires defiscalisees sont entrees en vigueur
(2007-10-01)

•Plan de retablissement personnel : mode d emploi
(2007-09-29)

•Quand les parlementaires UMP se mettent au debat participatif avec les Francais
(2007-09-29)

•LA FIN DU CREDIT FACILE
(2007-09-27)

•Des cartes de credit aux couleurs d Orange en 2008
(2007-09-27)

•TOUTE UNE HISTOIRE : emission diffusee sur France 2 recherche des temoignages
(2007-09-26)

•Capital : Rentree trop chere comment reduire la facture
(2007-09-02)

•Subprime : la valeur des fonds de BNP Paribas a moins baisse que prevu
(2007-08-30)

•La crise des subprimes frappe la Barclays
(2007-08-29)

•Mieux gerer ses credits : le rachat de credits et le reamenagement de credits
(2007-08-28)

•Le surendettement des menages en 2007
(2007-08-27)

•Un quart des entreprises francaises seraient touchees par le subprime
(2007-08-24)

•Credit conso : Bercy envisage de donner son feu vert a la Banque postale
(0000-00-00)

•Credit : L Europe touchee par le phenomene de resserrement du credit ( Credit Crunch )
(0000-00-00)