Tout ce qu’il faut savoir sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation nous permet de financer l’achat d’un bien durable (voiture, électroménager).

Crédit à la consommation, que dit la loi ? Les mentions suivantes sont obligatoires dans le contrat de crédit : la valeur de l’emprunt, la durée totale pour le remboursement, le taux d’intérêt, le montant des mensualités, ainsi que la valeur de l’assurance. Le montant total du prêt, les frais divers ainsi que les modalités de remboursement par anticipation sont aussi à mentionner. Nous devons aussi contrôler si le contrat comporte un délai de rétractation. Ce dernier est généralement de 14 jours calendaires. Il est possible de remplir un bordereau spécifique à envoyer par lettre recommandé avec accusé de réception au banquier. Notons que la protection juridique est applicable uniquement aux prêts personnels. Les financements à usage professionnel ne sont pas concernés par cette protection.

Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?

On distingue deux grandes catégories de crédit à la consommation : le crédit affecté et le crédit non affecté.

Nous désignons par crédit affecté, le crédit à la consommation lié  à l’achat d’un bien durable ou d’un service. Il est possible d’annuler le contrat de crédit de ce type de prêt en cas d’abandon de l’achat.

Le crédit non affecté est un prêt personnel. Nous avons recours à ce crédit pour financer en une seule fois une partie ou l’intégralité d’un achat.

Connaître le type de crédit à la consommation auquel nous souscrivons est important du point de vue financier. En effet, le taux d’intérêt peut varier d’un type à un autre, et peut même dépasser les 20 % pour certains crédits. De même, les contraintes diffèrent d’un crédit à un autre.

Combien peut-on emprunter ? Nous pouvons demander jusqu’à 75 000 €.  Le montant minimal d’un crédit à la consommation est de 200 €.

Quelle est la durée de remboursement ?

La durée de remboursement dépasse les trois mois et plus.  Elle dépend toutefois de la situation financière des emprunteurs. Pour déterminer la durée du crédit, le banquier calculera le montant maximal que nous pouvons rembourser chaque mois, et ce en se basant sur nos revenus. Le banquier contrôle également notre solvabilité avant de donner son accord. En effet, le remboursement d’un crédit ne doit pas gêner le quotidien des emprunteurs. D’où cette vérification.

Que se passe-t-il en cas de retard de paiement ?

Lorsque nous versons une mensualité avec du retard, l’organisme prêteur peut nous donner des pénalités pour non-paiement. Ces frais sont mentionnés dans le contrat de crédit immobilier. Il est donc primordial que nous consultons les conditions avant la signature du contrat.  Si jamais, nous rencontres des problèmes de remboursement, il est préférable de prendre rendez-vous avec son banquier. Ce dernier est à même de fournir des solutions pour éviter ces pénalités. Nous pouvons par exemple obtenir un rééchelonnement ou une réduction des mensualités.

Peut-on tout rembourser avant la date de l’échéance ?

Oui, il est possible d’anticiper le remboursement du montant emprunté à l’exception du crédit renouvelable. Cependant l’anticipation du remboursement n’est possible qu’à partir d’au moins 10 000 € à rembourser sur 12 mois glissants. L’établissement financier est en droit de demander une indemnité en cas de remboursement anticipé.